Mengenal Manfaat dan Cara Kerja Asuransi Unit Link

Mengenal Manfaat dan Cara Kerja Asuransi Unit Link

Posted on

Infosolution.biz – Memang asuransi merupakan produk proteksi yang akan melindungi hidup kita dari berbagai risiko. Namun belakangan ini, asuransi mulai dipadukan dengan produk investasi yang dikenal dengan unit link.

Membeli produk unit link seperti menyelam sambil minum air. Selain memperoleh manfaat asuransi untuk melindungi diri dari kejadian tak terduga di masa depan, kita juga mendapat manfaat dari investasi yang akan menambah aset kita.

Sama seperti produk reksa dana, investasi unit link juga memiliki risiko dan hasil yang tidak dapat dijamin, karena bergantung pada kondisi perekonomian.

Asuransi unit link memiliki tujuan utama agar premi yang dibayarkan dapat tetap dan tidak bertambah seiring waktu, karena kenaikan biaya asuransi dapat ditutupi dari nilai tunai investasi yang telah dibentuk.

Selain itu, agar nasabah tetap dapat membayar biaya asuransi hingga nasabah tidak produktif atau mencapai usia pensiun. Agar nasabah selalu mendapat perlindungan jiwa dan kesehatan.

Jenis Premi Apa Saja yang Dibayarkan pada Unit Link?

Jenis Premi Apa Saja yang Dibayarkan pada Unit Link?

Pada kesempatan kali ini kami ingin mengajak Anda untuk mendalami lebih dalam mengenai alokasi pembayaran premi pada produk unit link. Mengingat unit link merupakan produk asuransi yang digabungkan dengan investasi, maka premi yang dibayarkan akan dialokasikan menjadi 2 bagian.

Pertama, Premi Dasar Berkala, yaitu premi yang dibayarkan terus menerus selama polis aktif. Hal ini karena tujuan dari premi dasar berkala ini adalah untuk menutupi biaya asuransi yang meningkat seiring dengan meningkatnya risiko sesuai dengan usia nasabah.

Biaya asuransi ini seperti kuota internet. Jika tidak terisi maka kuota akan habis dan jaringan internet tidak bisa lagi terkoneksi sehingga tidak bisa internetan.

Jadi, agar asuransi unit link tetap aktif, nasabah harus tetap membayar premi dasar reguler. Jika nasabah berhenti membayar, nilai tunai yang terbentuk dari investasi nasabah akan digunakan untuk melanjutkan pembayaran asuransi.

Kedua, Premi Investasi (Top Up) berkala yang akan dialokasikan untuk membentuk nilai dana melalui investasi. Jika nasabah menginginkan nilai tunai investasi lebih besar dan cepat terbentuk, nasabah dapat melakukan top up premi investasi yang lebih besar secara berkala.

Penempatan investasi pada jenis instrumen investasi pada unit link disebut fund.

Komponen Biaya yang Dibebankan pada Nasabah Unit Link

Komponen Biaya yang Dibebankan pada Nasabah Unit Link

Lebih dari itu, ada beberapa komponen biaya yang dibebankan untuk mendapatkan manfaat proteksi dan investasi dari premi yang telah dibayarkan. Berikut 5 komponen biaya yang harus dipahami:

1. Biaya akuisisi, yaitu biaya yang dibayarkan atas jasa yang diperoleh dari perusahaan asuransi, termasuk biaya operasional, biaya pemasaran dan biaya lainnya yang besarnya bervariasi antara produk dan perusahaan asuransi. Biasanya dikenakan pada 5 tahun pertama dengan persentase tahun pertama 50%-100%, tahun kedua 40%-75%, dan tahun ketiga hingga kelima 5%-15%.

2. Biaya Asuransi (Cost of Insurance/COI), biaya ini dibebankan untuk memperoleh manfaat asuransi dasar yaitu asuransi jiwa. Namun, selain perlindungan jiwa, beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan perlindungan lain, seperti penyakit terminal dan cacat tetap serta cacat total.

3. Biaya asuransi tambahan (Cost of Rider/COR), biaya ini untuk membayar manfaat asuransi lain yang ditambahkan selain manfaat pertanggungan asuransi dasar, seperti rawat inap, penyakit kritis, dan sebagainya sesuai pilihan nasabah.

4. Biaya administrasi, yang dikenakan atas pelayanan operasional bulanan kepada nasabah, seperti pengiriman pemberitahuan tagihan jatuh tempo atau penerimaan premi dan laporan perkembangan dana investasi dan transaksi keuangan nasabah.

5. Biaya pengelolaan investasi, biaya ini dibebankan dari nilai tunai yang diinvestasikan sebesar 1%-3% per tahun. Biasanya biaya ini sudah termasuk dalam Nilai Aktiva Bersih asuransi unit link.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *